Les Services hypothécaires Neo facilitent l’achat d’une propriété. Neo peut vous aider à trouver les meilleurs taux hypothécaires et vous offrir un soutien expert. Obtenez une pré-qualification dès aujourd’hui pour commencer votre parcours vers l’accession à la propriété. Pour vous préparer à demander un prêt hypothécaire, vous devez connaître les notions de base du processus.
Le bon prêt hypothécaire pour vous
Pour trouver le bon prêt hypothécaire, vous devez comprendre les options que Neo vous offre.
Prêt hypothécaire ordinaire
Un prêt hypothécaire ordinaire n’est pas assuré et peut vous convenir si :
- vous avez une mise de fonds d’au moins 20 %.
- vous avez une bonne cote de crédit.
Prêt hypothécaire assuré
Un prêt hypothécaire assuré est protégé par des assureurs hypothécaires, la prime d’assurance étant ajoutée au montant total de votre prêt, et peut vous convenir si :
- vous prévoyez une mise de fonds inférieure à 20 %.
- vous achetez votre première propriété.
Prêt hypothécaire non assuré
Un prêt hypothécaire non assuré n’est pas protégé et peut convenir si :
- vous achetez une propriété de plus d’un million de dollars.
- vous prévoyez une mise de fonds supérieure à 20 %.
- vous devez accéder à la valeur nette de votre propriété.
Quel taux hypothécaire?
Pour choisir votre taux hypothécaire, vous devez comprendre la différence entre les taux fixes et les taux variables.
Taux fixe
Un prêt hypothécaire à taux fixe conserve le même taux d’intérêt pendant toute la durée du prêt. Choisissez un prêt hypothécaire à taux fixe si vous voulez :
- obtenir une protection contre la modification du taux d’intérêt.
- effectuer des paiements mensuels réguliers.
Taux variable
Un prêt hypothécaire à taux variable est un prêt dont le taux d’intérêt peut fluctuer pendant le terme du prêt. Vous pouvez choisir un prêt hypothécaire à taux variable si :
- vous planifiez une baisse ou une stabilité des taux d’intérêt.
- vous êtes à l’aise avec les changements apportés à vos paiements hypothécaires.
Comprendre les notions de bases du prêt hypothécaire
Pour comprendre les notions de base du prêt hypothécaire, voici quelques termes clés à connaître.
- Principal : la somme initiale empruntée
- Intérêts : le coût d’emprunt, généralement affiché en pourcentage
- Terme : la durée totale de remboursement du prêt
- Mise de fonds : la somme initiale versée pour la propriété
- Amortissement : le processus de remboursement du prêt par versements réguliers
Obtenir un prêt hypothécaire auprès de Neo
Pour obtenir un prêt hypothécaire auprès de Neo, commencez par une préqualification pour accéder aux meilleurs taux hypothécaires. Voici comment obtenir un prêt hypothécaire auprès de Neo. Vos prochaines étapes sont les suivantes :
Une ou un spécialiste hypothécaire Neo vous contactera
Une ou un spécialiste des Services hypothécaires Neo vous contactera pour comprendre vos besoins hypothécaires et recueillir les renseignements nécessaires.
Soumission de votre demande de prêt hypothécaire
Vous devrez soumettre une demande de prêt hypothécaire complète avec les documents requis.
Évaluation de la demande
Notre équipe examinera votre demande de prêt hypothécaire et vos documents pour déterminer votre admissibilité.
Réception de la lettre de préqualification
Si vous êtes admissible, notre équipe vous enverra une lettre confirmant votre préqualification selon vos moyens.
Lancement du processus d’approbation
Une fois que votre offre d’achat d‘une propriété a été acceptée, notre équipe commencera le processus d’approbation.
Comprendre les paiements hypothécaires
Pour comprendre les paiements hypothécaires, vous devez connaître les quatre principaux éléments qui composent votre paiement mensuel total. Voici la ventilation :
- Capital : la partie de votre paiement qui réduit le solde initial du prêt.
- Intérêts : le coût d’emprunt, calculé en pourcentage du capital restant.
- Impôt : l’impôt foncier qui est payé au gouvernement.
- Assurance : l’assurance habitation qui protège votre propriété et que les prêteurs exigent.
FAQ sur l’obtention d’un prêt hypothécaire
Voici les réponses aux questions les plus fréquemment posées à propos des Services hypothécaires Neo.
Pénalités en cas de résiliation anticipée du terme hypothécaire
Vous devrez payer une pénalité de remboursement anticipé lorsque vous payez la totalité du prêt hypothécaire existant avant la fin du terme. Vous pourriez résilier votre prêt hypothécaire et encourir des pénalités si :
- vous payez plus que ce qui vous est autorisé.
- vous refinancez votre prêt hypothécaire avant la fin du terme.
- vous renouvelez votre prêt hypothécaire plus tôt.
- vous transférer votre prêt à un autre prêteur avant la fin du terme.
Voici les deux types de pénalités de remboursement anticipé qui s’appliquent en fonction de votre type de compte de prêt hypothécaire :
Si vous avez un prêt fermé à taux fixe, vous devrez payer l’une des deux pénalités suivantes, selon la somme la plus élevée :
- trois mois d’intérêt sur votre prêt.
- le différentiel de taux d'intérêt (DTI) correspond à la différence entre le taux hypothécaire et le taux actuel d’un prêt hypothécaire similaire.
Si vous avez un prêt fermé à taux variable, vous paierez les trois mois d’intérêts sur votre prêt.
Quelle est l’incidence des changements apportés au taux directeur de la Banque du Canada sur mon taux hypothécaire?
Les changements apportés au taux directeur de la Banque du Canada ont une incidence sur les taux hypothécaires. Voici comment ce taux influence les prêts hypothécaires à taux variable et à taux fixe :
Prêt hypothécaire à taux fixe
- Ne varie pas en fonction du taux directeur de la Banque du Canada.
- Le marché obligataire a une plus grande incidence.
prêt hypothécaire à taux référencé
- Lié au taux directeur de la Banque du Canada.
- Lorsque la Banque du Canada abaisse son taux, vos paiements mensuels diminuent selon le prêt hypothécaire à taux référencé. Cependant, avec un prêt hypothécaire à taux variable, votre paiement reste le même et une plus grande portion de ce paiement fait réduire le solde du principal.
Options de remboursement anticipé pour mon prêt hypothécaire
Vous pouvez effectuer des remboursements anticipés de votre prêt hypothécaire à compter de la date de rajustement des intérêts et à chaque anniversaire, si vous n’êtes pas en retard sur vos paiements. Voici vos options de remboursement anticipé :
- Augmentation des paiements réguliers : vous pouvez augmenter vos paiements hypothécaires réguliers jusqu’à concurrence de 20 % du paiement hypothécaire initial.
- Paiements forfaitaires : vous pouvez effectuer un paiement forfaitaire de 100 $ ou plus au moins une fois par an, à n’importe quelle date de paiement régulière. Toutefois, le montant total du paiement forfaitaire ne peut pas dépasser 20 % du montant du principal initial.
Les options de remboursement anticipé inutilisées ne peuvent pas être reportées à l’année suivante.
Que se passerait-t-il avec mon prêt hypothécaire si Neo faisait faillite? Mon prêt serait-t-il protégé?
Votre prêt hypothécaire serait protégé. Le gouvernement du Canada garantit tous les prêts hypothécaires offerts par Neo, qui sont gérés par Computershare Trust. Si Neo faisait faillite, votre prêt hypothécaire resterait inchangé au moment du renouvellement. Avant son renouvellement, Computershare Trust vous informerait afin que vous puissiez trouver un nouveau prêteur.